Assurance emprunteur. 🔑
Grâce à la loi Lemoine, changez d’assurance quand vous le souhaitez, on s’occupe de tout !
L’assurance emprunteur, qu’est ce que c’est ?
Selon les garanties exigées par votre banque banque lors de la souscription au contrat et la quotité choisie, votre assurance emprunteur va prendre en charge les vos mensualités de remboursement de prêt ou le capital restant dû à la banque en cas :
- De décès,
- De Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA),
- D’Invalidité Permanente Partielle (IPP) ou Totale (IPT),
- D’Incapacité Temporaire de Travail (ITT),
Souscrire à une autre assurance que celle de votre banque c’est possible !
Vous avez le droit de choisir une autre assurance de prêt avec l’assureur de votre choix.
Cette solution, c’est la délégation d’assurance et elle vous permet de bénéficier d’une couverture adaptée à votre situation tout en restant au niveau de garanti exigé par votre banque.
Ce changement d’assurance est très souvent l’occasion pour vous de réaliser de sérieuses économies
Découvrez notre Foire Aux Questions 👉
- Le type d’indemnisation,
- Les définitions de vos garanties
- Les exclusions,
- La fiabilité du contrat sur la durée.
- Décès,
- Perte totale ou irréversible d’autonomie,
- Invalidité permanente,
- Incapacité temporaire de travail,
- Perte d’emploi.
On parle alors de “délégation d’assurance”.
La seule contrainte imposée par votre banque sera que votre nouveau contrat respecte un niveau de garantie équivalent au contrat que vous aviez souscrit précédemment.
Il s’agit d’une possibilité attendue depuis de nombreuses années et qui fait suite à une mise en lumière des abus constatés dans les contrats distribués par les établissements bancaires (le contrat proposé par votre banque au moment du crédit).
Ces derniers sont en effet très souvent lourdement chargés (marge très élevée) et souvent moins couvrant que les contrats alternatifs proposés par les courtiers auprès d’autres assureurs.
Concrètement, il s’agit au travers de la loi Lemoine d’ancrer définitivement le libre choix de son assurance de prêt et de redonner du pouvoir d’achat aux français !
Cette dernière assure aussi votre banque qui sera remboursée par l’assurance en cas de défaillance.
On distingue 2 cas de figure :
- Un cancer diagnostiqué < 21 ans : alors, les traitements doivent être achevés depuis au moins 5 ans ;
- Un cancer diagnostiqué > 21 ans : alors, le protocole thérapeutique doit être terminé depuis au moins 10 ans.
Si vous êtes concerné par l’une de ces deux situations, vous n’êtes pas obligé de déclarer votre ancienne pathologie sur votre questionnaire de santé et cela ne peut pas vous être reproché ultérieurement.
Tout d’abord, sachez que l’AERAS a mis en place une grille de référence où sont renseignées toutes les pathologies permettant l’accès à l’emprunt dans des conditions standards. Sont concernés, de nombreux cancers, l’infection par le VIH, l’hépatite C ou encore la mucoviscidose.
Vous trouverez également toutes les infos liées à votre pathologie (ainsi que des taux de surprimes maximaux dans certains cas).
Bonne surprise : pour certains cancers, s’ils se sont stabilisés, il est possible de ne pas attendre la fin du protocole thérapeutique pour bénéficier de conditions standards d’emprunt.
En effet, avec l’arrêt du tabac, sa situation et ses facteurs de risques ont changé.
IMPORTANT : pour être considéré comme non-fumeur, il faut avoir arrêté toute forme de tabac (cigarette, cigarette électronique, pipe…) depuis, au moins, 2 ans.
Dans ce cas, l’assureur peut éditer un avenant au contrat dans lequel sera supprimée la surprime liée au tabagisme.
Certaines compagnies d’assurance se contentent d’une déclaration sur l’honneur tandis que d’autres exigent un test médical (test nicotinique).
Ce qui signifie que si l’un des deux emprunteurs venait à décéder, le second emprunteur verra une prise en charge partielle ou totale du capital restant dû en fonction du pourcentage de garantie souscrit.